山东青岛拥抱区块链银行业正加速

10月24日下午，中共中央政治局的第十八次集体学习强调区块链技术的集成应用在新的技术革新和产业变革中起着重要作用。事实上，关于区块链技术的应用，最积极的当属银行业机构。区块链技术具备的分布式账本存储数据库及去中心化、不可篡改可追溯的特征与金融领域内的相关需求具有天然的契合性。拥抱区块链，银行业正加速。青岛银行机构已尝“鲜”区块链技术，岛城银行机构已有应用落地。针对大宗商品传统流通过程中的货物缺监管、数据无保障、产业难协同、潜在风险高等痛点和难点，中国建设银行青岛市分行以保税区橡胶贸易为试点，与物联网技术输出方、区块链技术开发公司多方联动、系统对接，合作打造“区块链+物联网”全流程智能监管模式。该模式在“资源共享、优势互补”的原则下，充分结合区块链分布式记账技术与物联网互联、识别、智能等特性，通过建行贸易金融区块链“物流金融”平台与合作方物联网智能仓储管控平台，将货物状态、单据、授权指令等信息电子化、标准化、智能化，并进行全流程实时动态智能交互，实现账实相符、账账相符，有效化解贸易金融参与方较多、信息交互复杂、交易不透明、真实性难核实、数据容易篡改等难题。“截至目前，该项业务已累计为青岛地区橡胶贸易商发放融资5500余万元，有效地为企业解决融资难、融资贵问题。该项目在10月19日举办的2019第四届中国物流与供应链金融峰会暨第三届中国商贸物流银行联盟峰会上成功入选中国物流与供应链优秀案例。”中国建设银行青岛市分行国际业务部副总经理蔡永健介绍。2019年5月，中国银行青岛市分行联手银行同业成功叙做区块链福费廷交易平台国内证买卖业务6185万元，同样也是岛城银行业务在区块链应用方面的突破之一。区块链福费廷交易平台由中国银行总行与同业共同研发并投产，该平台面向所有银行同业机构，为跨行福费廷交易提供“一揽子”解决方案。青岛分行积极响应总行平台推广要求，2019年5月16日通过区块链平台叙做首笔福费廷转卖联行后，“第一时间”与同业达成合作意向。5月24日，随后卖出银行通过平台发布资产、传输转卖资料，平台自动生成报价函并触发债权转让通知电，节省了近一半的操作成本。双方实时在线查看资产交易状态，在线签署报价函，大幅节省了沟通成本，提高了操作效率。“区块链技术应用于福费廷交易平台，实现了单据线上传输，文本附件通过区块链校验传递，解决了跨行单据传递的不便，摒弃了以往内、外网传递的繁琐流程，提高了操作效率，双方操作时间从3至4小时缩减到90分钟以内。”青岛中行相关人士介绍。区块链成为银行布局新热点区块链自诞生起，似乎就与金融业有着密不可分的天然联系。在业内人士看来，区块链是分布式数据存储（记账）、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术在互联网时代的创新应用模式，由于在一定程度上解决金融的本质——信用问题，因此，已有多家金融机构积极尝试区块链技术，用于数字货币、资产托管交易、股权交易、金融审计、跨境金融、电子票据、清算、供应链金融等场景中，尤其是后几项应用场景，已经在数家银行取得实际应用成果，以突破此前金融交易中信用校验复杂、成本高、流程长、数据传输误差等问题。据悉，区块链在银行业的应用从最初的私有链到联盟链，从简单记账到贸易融资交易，已经逐渐形成了规模巨大的金融业应用场景，吸引国内银行积极参与。目前在银行的资产业务、中间业务和跨境业务等三大金融业务中，区块链技术均有典型应用场景。比如资本业务中供应链金融首当其冲，是银行区块链落地成果最多的领域之一。10月18日，国家互联网信息办公室官网披露了第二批境内区块链信息服务备案清单。加上第一批清单，共有6家银行备案14项服务，涵盖了国有大行、股份行、城商行以及民营银行，布局方向主要为金融场景。区块链与服务实体经济密不可分金融业的任何创新最终都要落脚于服务实体经济，这一点对银行机构拥抱区块链同样适用。2019年7月，银保监会下发的《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》，其中特别提到：鼓励银行业金融机构在依法合规、信息交互充分、风险管控有效的基础上，运用互联网、物联网、区块链、生物识别、人工智能等技术，与核心企业等合作搭建服务上下游链条企业的供应链金融服务平台，完善风控技术和模型，创新发展在线金融产品和服务，实施在线审批和放款，更好满足企业融资需求。在粤港澳大湾区，有一个贸易金融区块链平台，已平稳运行了一年多。在区块链技术的加持下，该平台在一年多时间里产生了数万笔业务，通过“数据多跑路、企业少跑腿”，大大提升了企业、银行、监管部门等办事效率，受到各方的点赞。这就是2018年9月份正式试点运行的中国人民银行贸易金融区块链平台。来自中国人民银行深圳分行的最新数据显示，截至9月末，深圳市已有29家银行485家网点接入该平台，产生的数万笔业务中，对外支付场景下产生的业务达4864笔，涉及金额约合人民币656亿元。10月27日在沪召开的首届外滩金融峰会上，中国金融四十人论坛常务理事会主席陈元在演讲中表示，区块链技术能提高结算清算效率，降低交易成本，有力推动了数字货币的创新与应用。未来，在供应链金融、医疗信息化、教育资源共享等产业变革中，区块链技术均有发挥作用的潜力。